特定傷病保單 拯救保險孤兒











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工商時報【朱漢崙╱台北報導】

為自己安排划算的保單,除了保費與保額的對稱性之外,保單能否前瞻性的助保戶解決發生機率極高的多重問題,則是另一重考量,國泰人壽近來針對特定傷病所主打的「買一抵三」保單,可說對於目前最常見的特定傷病出現關聯病變被拒保問題,提出了「解套」之法。

對於自家的「買一抵三」特定傷病終身保險,國泰人壽主管舉例,若以30歲女性購買20年期、保額30萬元的這種保單為例,年繳保費20,250元,20年總繳保費約40萬元,即可享有60萬元的第1次特定傷病保障,及各30萬元的第2次及第3次特定傷病保障,總計120萬元的保險保障,發揮「買一抵三」的功效。此外,倘若終身未罹患約定的特定傷病,身故時仍可領回總繳保險費的1.06倍,讓保費不致全無。

國壽主管進而分析,除了上述「買一抵三」,比起許多一次給付型的特定傷病保險,這種保單還能解決傳統一次性給付的特定傷病保險,若已罹患一項特定傷病,即使想再投保,保險公司多半因病患體況不符合標準而無法承保的投保戶常見困難。

國泰人壽這張保單,所涵蓋的特定傷病給付範圍,包括了重度癌症、末期腎病變、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症及類風濕性關節炎等總計29項特定傷病,對此國壽主管說明,有上述症狀的患者,產生其他關聯性病變的機率甚高,例如,醫學研究已顯示,癌症患者中風的機率高達38%,較一般人高出17%,而腎移植病人每年發生心臟病的機率更是一般人的50倍,國壽這張保單,正好可以協助病患解決在產生關聯病變之後,因為傳統保單的拒保而變成「保險孤兒」的困難。因為在第一次罹患特定傷病後,即可免繳續期保險費,保單仍持續有效,並享有第二次及第三次項目不同的特定傷病保障。

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